錢不是存出來的

前言

“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”，人們都懂得這個道理，所以大家都在拼命掙錢！我們從長輩那兒承襲了一種觀念，認為財富的累積靠的是省吃儉用，然后把省下來的錢存起來，每個月有一點點利息，就覺得很滿足了。結(jié)果呢，一場金融危機，多年的積蓄瞬間消失，一次通貨膨脹，錢不再值錢了，原來可以買到電視機的10 000元，現(xiàn)在卻連腳踏車都買不到……存錢=浪費！過更好的生活，是每個人的追求；使有限的資金變得更多，是每個人的愿望。有的人常常覺得錢不夠用，或存不了錢，天天為填飽肚子奔波，有的人卻能在擁有銀行存款的同時還享受著優(yōu)越的物質(zhì)生活。同樣是領(lǐng)薪水，有的人可以很快買一棟房子，有的人卻所剩無幾。你愿意過哪種生活呢？答案不言自明！光靠存錢顯然不夠！那么領(lǐng)薪水的你該怎么辦呢？當(dāng)然是——理財！條條“錢”途通羅馬，淘金的管道林林總總，假如存錢還只是一種原始累積，那么投資方式的衍生，則使人們口袋里的閑錢有機會更快、更輕松地增長。人有兩條腿，錢有四條腿，要學(xué)會讓錢來找錢，讓錢來找你，就要學(xué)會有規(guī)劃的理財方式，于是，“會賺錢也要會理財”已成為現(xiàn)代人的普遍觀念。錢不是存出來的，是理出來的！

內(nèi)容概要

“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”，所以大家都在努力掙錢。為什么兩個相同起點的人，表現(xiàn)卻完全不同的？關(guān)鍵點就在于理財！《錢不是存出來的》就是要用你身邊的真實案例告訴你，你的體力和智力都有休息的時候，可是錢卻不知疲憊，在你休息的時候仍然為你賺錢。“錢太少“應(yīng)該是你理財?shù)膭恿Χ皇钦系K，所以錢不是存出來的，是理出來的！    本書分七章從理財?shù)睦砟睢⒒A(chǔ)知識、心態(tài)，投資途徑到金融危機下的理財，基金、股票、保險、期貨、房地產(chǎn)、外匯一樣都不少，是一本通俗易懂，活學(xué)活用的書。相信讀完此書，你也能輕松為自己制定一套投資組合方案。這是財務(wù)白癡的救命稻草，從理念到實操，從老實的儲蓄戶到股票交易大亨，教你玩轉(zhuǎn)外匯和期貨，保險、信用卡一樣賺錢！    第一章：通過生動的案例告訴讀者理財致富不是傳說，首先幫助你樹立理財?shù)男拍詈托判摹?   第二章：只有摸清自己的底，全面了解自己的資產(chǎn)情況，才能理性投資、合理規(guī)劃。記賬可以幫助你掌握自己或家庭的收支情況，合理規(guī)劃消費和投資；可以培養(yǎng)你良好的消費習(xí)慣，逐步幫你提高理財水平。然而，記賬遠非你想象的那么簡單，本章手把手教給你記賬的知識和技巧，更指導(dǎo)你從賬本中發(fā)現(xiàn)問題，聰明理財。    第三章：幫你樹立正確的理財心態(tài)，教你如何成為理性的投資理財者，不迷信專家，不盲從權(quán)威，幫你找到“進可攻，退可守”的投資方式。    第四章：只有根據(jù)年齡、預(yù)期、收入狀況和風(fēng)險承受力合理分流存款，使它以不同形式組成個人或家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞健１菊峦ㄟ^對比和分析各種理財產(chǎn)品，教你找到最適合自己的投資組合方式，做到科學(xué)理財。    第五章：投資有“道”。本章就 股票、外匯、基金、債券、保險、房地產(chǎn)等理財產(chǎn)品的不同特點、優(yōu)劣進行分析，幫助你發(fā)現(xiàn)屬于自己的“投資之道”。    第六章：理性看待貸款和負債。超前消費可不可行？理財當(dāng)?shù)?，?jié)儉更是王道，什么是最經(jīng)濟實用的省錢方法？如何讓信用卡幫助你理財？這一系列問題都將在本章一一細說。    第七章：金融危機下如何保護好自己和自己的財產(chǎn)？金融危機下還能賺錢嗎？本章的成功案例讓你相信，金融危機不是洪水猛獸嗎，金融危機下同樣可以賺錢！

作者簡介

李巍，臺灣知名理財書作家。

書籍目錄

前言Chapter1　存錢？你別傻了　如果你有10000元，你會將它用在什么地方？不妨做一個選擇：　A.甲將自己的10000元存到銀行，假設(shè)利息是5%的話（這已經(jīng)是一個相當(dāng)高的利息率了，事實上銀行所能支付的利息率往往低于這個水平），按復(fù)利計算，5年后甲獲得約12834元。　B.同樣的10000元，乙通過理財產(chǎn)品，投資回報率是20%（這個數(shù)字也是有據(jù)可依的，美國的基金長期來看，年投資回報率基本如此），按復(fù)利計算，5年后乙將獲得約26960元。　同樣是10000元，你選擇A還是選擇B？　1.存錢？拼命賺錢？還是理財　　富人都是有目的地存錢　2.你有理財觀念嗎　　你的錢花對地方了嗎　3.讓錢為你工作　　過度儲蓄和過度消費一樣，都是一種浪費　4.理財不是有錢人的事　　“錢太少”應(yīng)該是你理財?shù)膭恿?，而不是障礙Chapter2　你會記賬嗎　一個人在日常生活中有收入、有支出，如果連自己的資產(chǎn)狀況和每個月的開銷都搞不清楚，理財就無從談起。記賬可以幫助你掌握自己或家庭的收支情況，合理規(guī)劃消費和投資，可以幫你養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，可以增強你對個人財務(wù)的敏感度，提高理財水平……記賬有很多好處，但記賬也不是一件簡單的事，而是一門高深的學(xué)問?！?.正確記賬的方法　　人總是健忘的，所以要記賬　6.如何從賬本上看出問題　　記賬是理財?shù)牡谝徊健?.記賬的問題　　小問題也會影響結(jié)果　8.擁有自己的財務(wù)檔案　　你要摸清楚自己的家底Chapter3　想發(fā)財？先調(diào)整心態(tài)　誰都想發(fā)財，但發(fā)財絕不是嘴巴上說一說就可以。投資理財回報的高低，一方面是你各種“資本”實力較量的結(jié)果，另一方面也是投資者戰(zhàn)勝人性弱點的獎賞。投資理財需要良好心態(tài)、長期投資的理念，需要通過意志、判斷、知識等的綜合實力來取勝。投資理財，心態(tài)是最重要的一步，好的心態(tài)能幫助你形成正確的觀念，從而正確選擇處理自己錢財?shù)姆绞?。投資理財?shù)倪^程中不免碰到各式各樣的問題，只有好的心態(tài)才能讓你沉著面對問題，在理財?shù)牡缆飞蠎?zhàn)無不勝！　9.不要妄想一夜致富　　寧可耐心地從小錢賺起　10.丟掉“小富即安”的心態(tài)　　要想真的“發(fā)財”，就要丟掉“小富即安”的心態(tài)　11.堅決不做守財奴　　做個守財奴是一輩子都發(fā)不了財?shù)摹?2.理財不是發(fā)財　　不同的收入，理財方式是不同的　13.不要過度自信　　不要認為自己可以跑贏市場　14.不要高估收益，低估風(fēng)險　　高收益往往是和高風(fēng)險并存的　15.先圖保值，后圖增值　　保住本金非常重要　16.投資≠投機　　投資注重的是理念，投機注重的技巧Chapter4　投資，適合自己最重要　現(xiàn)在，形形色色的理財產(chǎn)品充斥在我們身邊，無論是哪一種投資產(chǎn)品，不能人云亦云，對別人適合的產(chǎn)品不見得對你也適合，在別人那里賺錢的產(chǎn)品到了自家這里卻賠錢了，是產(chǎn)品出了問題嗎？不是的，是你的選擇出了問題，所以，選擇適合自己的投資方式最重要?！?7.不要盲目跟風(fēng)　　多聽、多看、多學(xué)習(xí)、多思考　18.傳統(tǒng)理財未必不好　　無論怎樣，儲蓄是你理財?shù)牡谝徊健?9.如何選擇理財產(chǎn)品　　適合自己最重要　20.科學(xué)理財很重要　　讓你在不同的時間點，隨時調(diào)整Chapter5　投資之道面面觀　中國傳統(tǒng)哲學(xué)注重“道”，生活之道、為人之道、處世之道……都是知識和經(jīng)驗的總結(jié)。投資也有投資之道：股票、外匯、基金、債券、房地產(chǎn)……理財產(chǎn)品越來越多，不同的產(chǎn)品有不同的特點，只有真正了解它們，才能找到適合自己的理財產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)適合自己的“投資之道”?！?1.知識即財富　　我的理財知識夠用嗎　22.做精明的股票投資者　　要選對時機　23.安全穩(wěn)妥買債券　　債券比儲蓄更理想　24.利用保險改善你的生活　　保險是保生活的險，也是保家人的險　25.坐享其成說基金　　別想炒作短線　26.保值增值買房產(chǎn)　　買房子不僅只是一種消費，更是一種投資　27.把握機會賺取外匯　　外匯操作必須先掌握相關(guān)的知識　28.你真的會儲蓄嗎　　儲蓄不是把錢存進銀行就可以了Chapter6　謹慎貸款，合理負債　是存夠了錢再去消費，還是先消費了再還貸？哪一種人更理智、更聰明一些？在經(jīng)濟危機之前，人們可能認為后一種人更聰明，更有經(jīng)濟頭腦。可是金融危機襲來，很多人的看法發(fā)生了改變——還是前一種人更理智，更幸福。其實，觀念沒有絕對的好壞之分，凡事都有個“度”的限制。在理財?shù)倪^程中，在日常生活中，都會出現(xiàn)貸款，也會出現(xiàn)負債，其實貸款和負債都是雙刃劍，關(guān)鍵看你如何運用這把劍。為了更好地生活，請謹慎貸款，合理負債?！?9.超前消費是好是壞　　超前消費是花明天的錢，圓今天的夢　30.節(jié)儉沒什么不好　　你每節(jié)約一分錢，就等于賺了一分錢　31.信用卡的使用秘訣　　信用卡的功能很多，關(guān)鍵在于你是否能夠很好地利用它　32.貸款投資不可取　　借錢炒股，等于自殺　33.買房還是租房　　因人而異　34.個人也需防破產(chǎn)　　先儲蓄，再投資，后消費Chapter7　經(jīng)濟危機下管好你的錢財　金融危機席卷全球，每個人都受到了影響。你可能是第一次經(jīng)歷金融危機，第一次知道什么是財富縮水，也可能第一次經(jīng)歷了失業(yè)。不少公司在招聘時提供的薪水僅為以前的一半，在職人員的加班費和年終獎金被取消。在這種人心惶惶的時刻，人們面臨的最重要的問題就是：在金融危機下如何保護自己，如何保護自己的錢財，如何讓自己的生活不受到影響，如何節(jié)省消費。金融危機真的是洪水猛獸嗎？可是，有人在金融危機下同樣可以賺錢！所以，金融危機并沒有那么可怕，關(guān)鍵是怎樣看好你的錢?！?5.保護你的財富　　減少損失是最重要的事情　36.買份保險　　保險最本質(zhì)的功能就是保障　37.金融危機下如何省錢　　省錢靠頭腦，不能靠嘴巴　38.誰說危機下不能賺錢　　危機就是轉(zhuǎn)機

章節(jié)摘錄

讓錢為你工作  過度儲蓄和過度消費一樣, 都是一種浪費談到賺錢，有兩種方式：你可以上班，用你的時間和技能換取金錢（這也是為什么大多數(shù)人努力工作的原因），或者你可以拿出你的金錢，讓它為你工作，也就是讓錢生錢。在現(xiàn)實生活中，窮人往往選擇前者，富人通常選擇后者。李嘉誠有句名言：30歲以前人要靠體力、智力賺錢，之后要靠錢賺錢。其實，越是富人越缺錢，因為他們需要更多的錢賺更多的錢。事實上，讓金錢為你工作是真正獲取財富的唯一途徑。你的體力和智力都有要休息的時候，可是錢卻不知疲憊，在你休息的時候仍然為你賺錢。只是現(xiàn)實中，大多數(shù)人都不懂得怎樣讓自己閑置的財富為自己工作。在《伊索寓言》里描述過這樣一個富人，他非常有錢，但從來沒想過把這些錢用于投資，只是將存錢盒埋在后花園的樹下面，最大的愛好就是將錢拿出來欣賞陶醉一番，想不到這被一個小偷知道了，將他的錢全部偷走了。富人痛不欲生，鄰居們來安慰他的時候才知道他從來沒想過用這些錢，于是對他說：“你并沒有損失什么啊！這些錢在你手里毫無價值，所以你根本不用傷心！” 早在古代，哲人就已經(jīng)開始告誡人們：“過度儲蓄和過度消費一樣， 都是一種浪費！閑置的財富實際上就是沒有財富！”難道我們還沒有幾千年前的人們懂得理財?shù)挠^念嗎？薪水低的人都希望能夠多賺些錢?？墒切剿叩娜艘膊灰欢ǘ夹腋＃驗樗赡苋匀皇莻€月光族。倘若一個人薪水又高，又懂得理財，那么他至少在物質(zhì)上是幸福的。Bob很幸運，他屬于第三者。作為一名飛機技師，他每月平均6萬左右的收入讓別人羨慕不已。不過更令人羨慕的是他從26歲到40歲這14 年當(dāng)中，積累了2 000萬元的資產(chǎn)。就算每月收入6萬，1年12個月，14年總共才1 000多萬而已，扣除日常開銷，能剩下500萬存款就算不錯了。那么，2 000萬的資產(chǎn)，Bob是怎么賺來的呢？ 答案只有一個——理財。26歲時，Bob偶然看到一則財經(jīng)報道，從此認識了基金這種投資工具。經(jīng)過后來一段時間的研究，他選中了一款平均年收益約13%的基金產(chǎn)品。Bob將每個月薪水的1/5，也就是大概1.2萬元投入基金，平均下來， 不算復(fù)利每年的收益就接近10萬，再加上他還擅長從銀行儲蓄中獲取最大利益（具體方法，我們會在后續(xù)章節(jié)中詳細介紹），因此既保證了日常應(yīng)用的靈活性，又兼顧了理財?shù)氖找孀畲蠡?0年以后，Bob將通過理財獲取的100萬元和自己之前存下的一些錢跟別人合開了一家連鎖商店，商店的生意不錯，又為他帶來了不小的收入?，F(xiàn)在，已經(jīng)50歲的Bob還有十年就要退休了，盡管家產(chǎn)頗豐，不過未雨綢繆的他知道，基金有虧損的時候，商店也有不景氣的時候，存錢才是最穩(wěn)妥的養(yǎng)老方式。因此，他決定從每月的收入中拿出20%作為養(yǎng)老準(zhǔn)備金，并全部用于購買保本型的理財產(chǎn)品，這樣，他退休以后，就可以高枕無憂了。理財小叮嚀一、理財越早越好想知道錢的習(xí)性？很簡單，只要會算數(shù)，做個數(shù)學(xué)題就能看出來。假設(shè)我們以100為基數(shù)──說得簡單些，就是每個月拿100元從事一種回報率大約為10%的投資（現(xiàn)在很多基金、保險產(chǎn)品都能達到這樣的回報率），        那么如果我們用10年來投資，能得到多少錢呢？ 顯然，第一年里，你能獲得的收入為：100×12×110%＝1320元第二年，你的收入是：（1320＋1200）×110%＝2772元…… 10年后，你的財產(chǎn)大約在2萬元出頭，比“100×120”多了8000多元。如果你將理財時間延長為20年，你的財產(chǎn)將達到7.6萬，比“100×240” 多了5萬多元。如果你能再提前10年理財，30年后，你的財產(chǎn)為22.6048萬元，比“100×360”多了19萬。好吧，你很有經(jīng)營頭腦，所以20歲就開始理財了，那么等你60歲退休的時候，你將發(fā)現(xiàn)自己賬戶里的財產(chǎn)達到了63.2407萬元，比單純把100元存入銀行40年累計多了近60萬。錢的習(xí)性是什么？ 相信你比我更清楚了吧！ 了解了錢的習(xí)性，你是不是已經(jīng)對理財蠢蠢欲動了？二、丟掉對待財產(chǎn)的錯誤做法理財投資已經(jīng)成為現(xiàn)代人生活中不可缺少的重要課題，而理財?shù)倪^程中難免也會遭遇挫折、判斷失誤，這就要求投資者不斷學(xué)習(xí)、逐步積累、及時糾錯?！锵然ㄔ僬f這是很多年輕人容易犯的錯誤?，F(xiàn)在的年輕人對如何花自己的錢沒有計劃，這也是年輕人在理財上不能堅持、遇事抓狂的原因。“ 百貨公司換季打折、店慶”、“零利率高級房車、設(shè)施完善的小型花園別墅”、“先享受后付款、免年費信用卡”這些廣告詞充斥在生活的每個角落，朋友們“人生苦短、對酒當(dāng)歌，理什么財，拿些來吃吃喝喝才是朋友”的觀念更促使你一次次地放縱自己，長此以往，不要說會錯過理財?shù)暮脵C會， 甚至?xí)斐膳f債未還又添新債的窘迫局面?？朔抢硇韵M毛病的唯一方法就是學(xué)會每天記賬，根據(jù)自己的基本開銷編制預(yù)算。如果有負債，應(yīng)先把舊債還清，再設(shè)法存下一些錢當(dāng)做投資本金，剩下來的錢才能用于其他消費。最重要的是，開銷不要以百元為單位，而應(yīng)以1塊錢為單位。想想看，每天不經(jīng)意花掉的二三十元，如能隨手存下來，累積到退休，也是一筆很大的財富。所以，消費時多問問自己是否真的需要，不要買一些根本無用的東西回來； 購買高價商品的時候，尤其在超過自己支付能力的情況下，更要提醒自己，一旦買下會不會使自己的生活水平下降，會不會使自己幾十年都負債累累?！锔緫械霉苠X有些人對什么事情都提不起興趣，甚至對賺錢也提不起勁兒。這些人中有的認為自己沒錢不需要理財，另一部分則覺得理不理財都無所謂，多一事不如少一事。這樣的人根本搞不清楚自己有多少錢，有錢就花， 沒錢就借，沒有任何理財規(guī)劃，等到真正需要用錢的時候才開始抱怨自己沒錢。其實，理財?shù)淖罱K目的在于享受生活，不要以為理財會降低生活質(zhì)量，為了養(yǎng)成理財?shù)牧?xí)慣，需要我們將理財與日常生活相結(jié)合，隨時理財、處處理財，一塊錢也不嫌少，從節(jié)流開始?！飺?dān)心買不起房子，養(yǎng)不起孩子很多人不愿意理財，是因為擔(dān)心自己買不起房子，養(yǎng)不起孩子：一間像樣的房子至少要上百萬，養(yǎng)一個孩子開銷也有幾十萬，還有自己的老年生活，真是處處都需要用錢，萬一賠了，該怎么過？更何況，如何才能實現(xiàn)這么大的目標(biāo)，依靠理財就可以嗎？可以！只要切實實行理財計劃，要達成目標(biāo)不難，關(guān)鍵在于你能否做到持之以恒。三、理財≠不要工作我們前面講的這些，可能會讓你以為，理財就不用工作了，其實不然。能夠成為比爾?蓋茨或者巴菲特那樣的人畢竟是很少很少的，大多數(shù)人一生可能都是普通的職場人士，按部就班地工作，也不太可能有什么意外“橫財”，所以這個時候，首先提高工作收入是最重要的。只有當(dāng)你有了穩(wěn)定的、相當(dāng)?shù)氖杖胫螅悴拍芾鄯e起可供理財、投資的“第一桶金”?，F(xiàn)在，有很多剛出校門的畢業(yè)生，看到很多人通過購買股票、基金、外匯、期貨等理財產(chǎn)品，讓自己的財富增加了不少， 也夢想著不用辛苦工作，沉溺于“只要炒股買基金就能發(fā)財”的美夢中。還有不少職場人士每天都忙于炒股盯盤，影響了日常的工作、被扣罰了薪資獎金不說，還可能被炒魷魚，真是得不償失。理財有一條重要的法則就是讓你的錢忙起來，而不是讓你的人忙起來。當(dāng)你把時間100% 都用來炒股炒外匯的時候，這已經(jīng)不僅僅是在理財了，即使收益很高， 長期看來也未必值得。要知道，工作也是理財方式的一種，你通過努力獲得收益，干得好還有晉升和加薪的機會，最重要的是豐富了你的工作經(jīng)驗和資源，這也是在為你未來自己創(chuàng)業(yè)積蓄力量，長遠看你能獲得更大的收益。所以，千萬不要為了理財而耽誤了工作。如果你自己的確沒有什么投資經(jīng)驗，或投入很多的時間和資金后收益也不明顯，那么還是尋求理財專家的幫助吧，不要揀了芝麻丟了西瓜，顧理財而失工作。……

編輯推薦

《錢不是存出來的》,懶人理財?shù)谝粫?。談到賺錢，有兩種方式：上班，用你的時間和技能換取金錢；或者，拿出你的金錢，讓它為你工作，錢生錢?！跺X不是存出來的》，從理念到實操，用你身邊錢先生、趙大爺、孫阿姨、李小姐的故事告訴你，你的體力和智力都有要休息的時候，可是錢卻不知疲憊，在你休息的時候仍然為你賺錢。所以錢不是存出來的，是理出來的！讓金錢為你工作是真正獲取財富的唯一途徑。

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