基金高手

前言

　　最近幾年，我國(guó)國(guó)民投資理財(cái)意識(shí)全面覺(jué)醒，這宣告了我國(guó)個(gè)人理財(cái)時(shí)代的到來(lái)。但是，什么是理財(cái)？為什么要理財(cái)？什么是正確的理財(cái)觀念和理財(cái)方式？這些問(wèn)題或許并沒(méi)有被大家廣泛了解。　　什么是理財(cái)？談到理財(cái)，更多的人想到的是投資、賺錢(qián)。投資、賺錢(qián)當(dāng)然是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，但是廣義的理財(cái)絕不僅僅局限于這些。理財(cái)是理一生的財(cái)，是一個(gè)長(zhǎng)期活動(dòng)，應(yīng)該包括資金管理與風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面：資金管理是指?jìng)€(gè)人根據(jù)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)于個(gè)人資金的經(jīng)營(yíng)，也就是采用一類(lèi)或多類(lèi)金融投資工具，通過(guò)投資的方式實(shí)現(xiàn)資金積累增加的過(guò)程；風(fēng)險(xiǎn)管理則是對(duì)可能出現(xiàn)的人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等的防范，由于每個(gè)投資者的人身狀況和投資活動(dòng)都具有不確定性，所以風(fēng)險(xiǎn)管理也勢(shì)必成為理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。　　為什么要理財(cái)？在歐洲、北美、日本，理財(cái)、投資、增值等方面的專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)以及相關(guān)產(chǎn)品都已經(jīng)非常成熟，個(gè)人理財(cái)投資帶來(lái)的收入已經(jīng)在家庭收入中占有很大的比例，而在我國(guó)這個(gè)比例還比較低。但是隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和居民總體收入的逐年上升，我國(guó)“新貴家庭”、“富有家庭”、“小康家庭”數(shù)量迅速增長(zhǎng)；同時(shí)，隨著股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，個(gè)人理財(cái)品種的日趨豐富，我國(guó)已經(jīng)成為亞洲除日本之外的最大理財(cái)市場(chǎng)。如果你現(xiàn)在的第一選擇還是把錢(qián)存進(jìn)銀行，那么就趕快做出改變吧！投資決定人生，理財(cái)改變生活，學(xué)會(huì)理財(cái)已經(jīng)成為勢(shì)在必行的選擇?！　∈裁词钦_的理財(cái)觀念和理財(cái)方式？伴隨著理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和擴(kuò)大，越來(lái)越多的人開(kāi)始了自己的理財(cái)、投資、增值等私人業(yè)務(wù)。由于我國(guó)民眾的理財(cái)觀念起步較晚，對(duì)怎樣理財(cái)、如何選擇適合自己的理財(cái)方式、如何規(guī)避理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題的認(rèn)識(shí)還比較模糊，理財(cái)還處在一個(gè)比較盲目的探索階段。事實(shí)證明，在這種情況下投資者很容易遭遇風(fēng)險(xiǎn)。所以必須加強(qiáng)對(duì)投資者的理財(cái)教育，消除人們對(duì)理財(cái)?shù)囊恍╁e(cuò)誤認(rèn)識(shí)，不斷提高人們的理財(cái)水平。這就客觀上造成了市場(chǎng)對(duì)家庭理財(cái)、個(gè)人投資、資金增值等相關(guān)教育產(chǎn)品的迫切需要?！　』鹱鳛橐环N大眾化的投資理財(cái)品種已經(jīng)逐步走進(jìn)我們的生活。“你買(mǎi)基金了嗎？”“你的基金最近收益如何？”逐漸成了流行的問(wèn)候語(yǔ)，就連身邊對(duì)投資不感興趣的朋友，也開(kāi)始聊起了基金的話(huà)題。在經(jīng)歷了證券市場(chǎng)的牛市、熊市行情之后，很多“基民”發(fā)現(xiàn)自己仍然不知道該投資什么樣的基金，面對(duì)眼花繚亂的基金仍然感到頭暈。為什么要進(jìn)行基金投資？該怎樣進(jìn)行基金投資？這些問(wèn)題看似簡(jiǎn)單，其實(shí)不然，里面有很多不被眾人所知的技巧?！　”緯?shū)語(yǔ)言淺顯易懂，內(nèi)容由淺入深，從介紹基金市場(chǎng)的基本知識(shí)開(kāi)始，到比較專(zhuān)業(yè)的分析技巧，力求能給讀者以實(shí)質(zhì)性的幫助。通過(guò)本書(shū)的學(xué)習(xí)你會(huì)知道，基金到底是什么，基金與其他投資品種相比有什么優(yōu)勢(shì)，如何把握市場(chǎng)行情和機(jī)會(huì)，等等。掌握了這些內(nèi)容，你才能夠辨別基金市場(chǎng)的真?zhèn)?，不再被基金的表象所迷惑，更不?huì)跟風(fēng)搶購(gòu)基金，或被基金價(jià)格的波動(dòng)搞得寢食難安?！　』仡櫄v史行情，投資市場(chǎng)有熱潮也有寒冬，基金投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的。缺乏基金知識(shí)及對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)會(huì)將這種風(fēng)險(xiǎn)放大，相反，掌握投資知識(shí)和技能的人可以承擔(dān)極小的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)贏得更高的收益。無(wú)論市場(chǎng)行情如何變化，知識(shí)就是力量卻是顛撲不破的真理，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)周?chē)拇鬆敶髬尪荚诿χ_(kāi)始自己的投資理財(cái)計(jì)劃時(shí)，是不是感覺(jué)有些落伍。不必為此慌張，“與其臨淵羨魚(yú)，不如退而結(jié)網(wǎng)”，任何時(shí)候開(kāi)始有投資意識(shí)都不會(huì)晚。只要你花上一點(diǎn)點(diǎn)的時(shí)間和精力就能夠?qū)W到很多東西，并且可以乘上財(cái)富增值的快車(chē)。

內(nèi)容概要

本書(shū)從基金投資的基礎(chǔ)知識(shí)入手，由淺入深地介紹了基金的種類(lèi)和特點(diǎn)、基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益、基金的購(gòu)買(mǎi)與選擇技巧、基金的買(mǎi)賣(mài)實(shí)際操作流程等。重點(diǎn)講解了基金投資常用的技術(shù)分析與基本分析技巧，內(nèi)容實(shí)用性較強(qiáng)，對(duì)投資者入市時(shí)點(diǎn)的正確選擇和操作有很大的幫助。本書(shū)還穿插了知識(shí)拓展、投資案例、基民故事等，增加了內(nèi)容的可讀性。　　本書(shū)非常適合作為具備較強(qiáng)理財(cái)意識(shí)、欲進(jìn)行基金投資者的入門(mén)教材，同時(shí)也適合已經(jīng)成為股民、基民的讀者學(xué)習(xí)參考。基金投資要分析市場(chǎng)行情，而知識(shí)和技巧卻是在任何行情中都適用的，因此本書(shū)更適合曾經(jīng)在投資市場(chǎng)中有過(guò)虧損經(jīng)歷的讀者。

書(shū)籍目錄

第一章  基金快速入門(mén)	　一、基金的概述	　?。ㄒ唬?什么是基金	　?。ǘ?基金品種的分類(lèi)	　　（三） 基金理財(cái)方式特點(diǎn)	　?。ㄋ模?基金的主要當(dāng)事人及其主要責(zé)任	　　（五） 基金的發(fā)展歷史簡(jiǎn)介	　?。?學(xué)習(xí)基金投資我們要知道的一些重要概念	　二、基金的優(yōu)點(diǎn)	　?。ㄒ唬?風(fēng)險(xiǎn)較低	　?。ǘ?操作便利	　三、基金的收益與費(fèi)用	　　（一） 贏利與風(fēng)險(xiǎn)	　?。ǘ?基金的凈值、基金份額凈值、加權(quán)平均基金份額、份額可分配凈收益與基金的分紅	　?。ㄈ?基金管理費(fèi)與基金托管費(fèi)	　?。ㄋ模?基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)	　　（五） 基金的贖回、巨額贖回與連續(xù)贖回	　　（六） 申購(gòu)、贖回基金的費(fèi)用	　案例：懶人認(rèn)購(gòu)基金需要長(zhǎng)期打算	　案例：FOF在國(guó)內(nèi)的投資“錢(qián)”景	第二章  選擇適合自己的基金	　一、為什么說(shuō)基金是適合大眾投資的對(duì)象	　?。ㄒ唬?當(dāng)股民不如當(dāng)基民	　?。ǘ?不同類(lèi)型的基金適合不同人群	　二、選擇基金時(shí)我們應(yīng)該考慮的問(wèn)題	　?。ㄒ唬?注意各類(lèi)基金的差異和特點(diǎn)	　?。ǘ?我們自己處于哪種狀態(tài)	　?。ㄈ?適合我們的基金哪些是最好的	　　（四） 仔細(xì)閱讀基金招募說(shuō)明書(shū)	　?。ㄎ澹?正確認(rèn)識(shí)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。?關(guān)注專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)	　三、買(mǎi)賣(mài)基金的小竅門(mén)	　?。ㄒ唬?到銀行還是到證券公司買(mǎi)基金	　?。ǘ?如何低成本購(gòu)買(mǎi)基金	　?。ㄈ?信用卡搭配貨幣基金巧賺錢(qián)	　?。ㄋ模?買(mǎi)新基金還是買(mǎi)老基金	　?。ㄎ澹?選擇與自己性格相符的基金	　四、如何選擇合適的基金來(lái)投資	　?。ㄒ唬?尋找更能賺錢(qián)的基金	　?。ǘ?參考以往投資業(yè)績(jī)	　　（三） 基金高凈值好還是低凈值好	　?。ㄋ模?選擇基金考查基金規(guī)模	　案例：選擇分紅方式要因人而異	　案例：買(mǎi)基金不能盲目看短期收益排名	第三章  選擇好的基金公司與基金經(jīng)理	　一、尋找好的基金公司	　?。ㄒ唬?選擇基金公司要三看	　?。ǘ?要求基金公司“德才兼?zhèn)洹?　?。ㄈ?考察基金公司的六個(gè)方面	　　（四） 選擇基金公司的“P標(biāo)準(zhǔn)”	　?。ㄎ澹?華夏基金的例子	　　（六） 了解基金的渠道	　二、尋找值得信賴(lài)的基金經(jīng)理	　?。ㄒ唬?了解基金經(jīng)理	　?。ǘ?誰(shuí)是值得信賴(lài)的基金經(jīng)理	　?。ㄈ?注重基金經(jīng)理投資風(fēng)格	　?。ㄋ模?基金經(jīng)理跳槽了怎么辦	　?。ㄎ澹?選擇基金經(jīng)理的四項(xiàng)原則	　?。?關(guān)注基金經(jīng)理	　案例：老王的投資經(jīng)歷給我們的啟示	　案例：投資基金給他的生活產(chǎn)生怎樣的轉(zhuǎn)變	第四章  基金購(gòu)買(mǎi)和贖回的基本操作	　一、基金購(gòu)買(mǎi)的渠道	　?。ㄒ唬?基金購(gòu)買(mǎi)的一般渠道	　?。ǘ?選擇適合自己的基金購(gòu)買(mǎi)渠道	　二、基金的操作流程	　?。ㄒ唬?操作流程綜述	　?。ǘ?開(kāi)設(shè)相關(guān)賬戶(hù)	　　（三） 買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中的相關(guān)費(fèi)用	　三、基金的認(rèn)/申購(gòu)與贖回程序	　?。ㄒ唬?封閉式基金的申購(gòu)	　?。ǘ?開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)	　?。ㄈ?開(kāi)放式基金的申購(gòu)	　?。ㄋ模?開(kāi)放式基金的贖回	　　（五） 基金贖回的策略	　案例：選擇前端收費(fèi)好還是后端收費(fèi)好	　案例：小李的投資計(jì)劃	第五章  把握各種類(lèi)型基金交易要點(diǎn)	　一、指數(shù)型基金	　　（一） 指數(shù)型基金交易要點(diǎn)	　?。ǘ?指數(shù)型基金的優(yōu)點(diǎn)	　　（三） 指數(shù)型基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄋ模?如何選擇指數(shù)型基金	　二、貨幣市場(chǎng)基金	　　（一） 貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)	　?。ǘ?貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄈ?貨幣市場(chǎng)基金投資技巧	　?。ㄋ模?如何購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金	　　（五） 如何衡量和計(jì)算貨幣市場(chǎng)基金的收益	　?。?提前贖回貨幣市場(chǎng)基金	　三、ETF和LOF	　　（一） 如何交易ETF基金	　?。ǘ?LOF基金和ETF基金的區(qū)別	　?。ㄈ?LOF基金的交易要點(diǎn)	　?。ㄋ模?LOF基金的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制	　　（五） LOF基金和傳統(tǒng)開(kāi)放式基金相比的優(yōu)點(diǎn)	　四、保本型基金	　　（一） 保本型基金的交易要點(diǎn)	　?。ǘ?保本型基金是怎樣保本的	　　（三） 哪些人群適合投資保本型基金	　?。ㄋ模?如何挑選保本型基金	　?。ㄎ澹?保本型基金投資策略	　?。?保本型基金到期該怎么辦	　五、封閉式基金	　?。ㄒ唬?封閉式基金的交易要點(diǎn)	　?。ǘ?怎樣購(gòu)買(mǎi)封閉式基金	　　（三） 封閉式基金的價(jià)格和折價(jià)	　?。ㄋ模?封閉式基金的收益分配原則	　?。ㄎ澹?基金的封轉(zhuǎn)開(kāi)	　案例：月薪元如何買(mǎi)基金	　案例：胡先生談基金交易技巧	第六章  投資基金的重要原則	　一、投資基金的基本原則	　　（一） 注重價(jià)值投資	　?。ǘ?保持長(zhǎng)期投資	　?。ㄈ?改掉不良習(xí)慣	　?。ㄋ模?基金投資“四忌”	　　（五） 做“四有”基民	　?。?重視“年齡大”的基金	　二、學(xué)會(huì)“隨機(jī)應(yīng)變”	　　（一） 選擇合適的時(shí)機(jī)入市	　?。ǘ?該出手時(shí)當(dāng)出手	　　（三） 巧用基金套利	　?。ㄋ模?在熊市中檢驗(yàn)基金	　　（五） 巧用基金轉(zhuǎn)換	　?。?基金轉(zhuǎn)換的注意事項(xiàng)	　三、最適合工薪階層的基金投資方式：基金定投	　　（一） 基金定投的原則	　?。ǘ?基金定投的交易要點(diǎn)	　?。ㄈ?如何挑選定投基金	　　（四） 基金定投的投資技巧	　?。ㄎ澹?基金定投的注意事項(xiàng)	　　（六） 中途退出基金定投的途徑	　四、基民信息分析技巧及運(yùn)用	　　（一） 投資基金應(yīng)關(guān)注哪些信息	　?。ǘ?根據(jù)信息評(píng)估基金表現(xiàn)	　?。ㄈ?分析財(cái)務(wù)報(bào)表實(shí)用技巧	　　（四） 如何閱讀基金周報(bào)	　?。ㄎ澹?如何科學(xué)利用報(bào)刊上的各種綜合信息	　案例：心平氣和才能賺到錢(qián)	　案例：巧用基金轉(zhuǎn)換避陷增值	第七章  基金高手實(shí)戰(zhàn)技巧	　一、分析股指走勢(shì)來(lái)做基金	　?。ㄒ唬?為什么基金投資要看股指	　?。ǘ?下載安裝看盤(pán)軟件	　二、如何看盤(pán)并判斷當(dāng)前行情	　?。ㄒ唬┱J(rèn)識(shí)K線(xiàn)	　?。ǘ?K線(xiàn)應(yīng)用技巧	　?。ㄈ?認(rèn)識(shí)移動(dòng)平均線(xiàn)	　?。ㄋ模?移動(dòng)平均線(xiàn)的應(yīng)用技巧	　?。ㄎ澹┱J(rèn)識(shí)技術(shù)分析常用指標(biāo)MACD	　?。┘夹g(shù)指標(biāo)MACD的使用方法	　?。ㄆ撸?看盤(pán)秘籍	　?。ò耍?看指數(shù)做基金兩“忌”	　三、基本面分析技巧	　　（一） 基本面分析包含的因素	　?。ǘ?把握經(jīng)濟(jì)周期	　?。ㄈ?解讀國(guó)家政策	　　（四） 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析的注意事項(xiàng)	　四、基金投資組合應(yīng)用技巧	　　（一） 構(gòu)建投資組合	　?。ǘ┗鸾M合應(yīng)避開(kāi)的誤區(qū)	　　（三） 檢查自己的投資組合	　?。ㄋ模?如何調(diào)整投資組合	　　（五） 什么時(shí)候應(yīng)進(jìn)行投資組合調(diào)整	　五、高手是怎樣投資基金的	　?。ㄒ唬?成功的投資者給我們的啟示	　　（二） 基金投資的“八字真言”	　?。ㄈ?各種分析方法的綜合運(yùn)用	　?。ㄋ模?超越分析師、自己當(dāng)專(zhuān)家	　案例：不讓資產(chǎn)貶值，策略勝于預(yù)測(cè)	　案例：長(zhǎng)期投資絕不是持有不動(dòng)	第八章  基金風(fēng)險(xiǎn)控制	　一、認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)	　　（一） 基金投資有哪些風(fēng)險(xiǎn)	　?。ǘ?如何衡量基金風(fēng)險(xiǎn)	　　（三） 如何分析股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄋ模?評(píng)估基金風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)化指標(biāo)	　二、如何降低基金的投資風(fēng)險(xiǎn)	　?。ㄒ唬?擯除“四大傾向”	　?。ǘ?切勿貸款買(mǎi)基金	　?。ㄈ?樹(shù)立較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)	　?。ㄋ模?三種方法綜合運(yùn)用將風(fēng)險(xiǎn)降到最低	　三、跟蹤和調(diào)整所持基金	　　（一） 如何關(guān)注所持基金	　?。ǘ?掌握基金“波動(dòng)”的原因	　四、正確應(yīng)對(duì)基金調(diào)整期	　　（一） 應(yīng)對(duì)調(diào)整期的四種準(zhǔn)備	　?。ǘ?新基民如何應(yīng)對(duì)基金調(diào)整期	　　（三） 基金調(diào)整期應(yīng)靈活應(yīng)對(duì)	　?。ㄋ模?應(yīng)對(duì)基金調(diào)整的原則	　案例：“投基”但不能“投機(jī)”	　案例：幫老人家理財(cái)要慎重	第九章  基民故事秀	　一、一位老太太給我們的投基啟示	　二、投基整一年，我稀里糊涂當(dāng)上了“專(zhuān)家”	　三、基金縮水，為什么財(cái)會(huì)越理越少？	　四、買(mǎi)基金為兒子實(shí)現(xiàn)了鋼琴夢(mèng)想	　五、我的投基故事	　六、在投基中學(xué)會(huì)理財(cái)	　七、保本，讓投資更安全快樂(lè)	　八、弱市，我投資了債券基金	　九、在挫折中不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步	　十、花甲之年、熊市之際仍堅(jiān)定基金投資	　十一、股民轉(zhuǎn)基民的成功故事	附錄

章節(jié)摘錄

　　一、基金的概述　　隨著基金的發(fā)展，國(guó)內(nèi)的基金品種已令人眼花繚亂。它們不但風(fēng)格迥異，而且業(yè)績(jī)也是大相徑庭。從銀行拿到一個(gè)宣傳單，或者聽(tīng)聽(tīng)某個(gè)“好心”推銷(xiāo)員的推薦，甚至某個(gè)“專(zhuān)家”的預(yù)測(cè)而做出基金投資行為是一種輕率的舉動(dòng)。在選擇投資基金之前，我們首先要對(duì)基金有一個(gè)大概的認(rèn)識(shí)?！　。ㄒ唬┦裁词腔稹　』鹩袕V義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱(chēng)，包括信托基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金和各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，總體上分為封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益功能和增值性功能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)學(xué)角度來(lái)說(shuō)，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上而形成了基金?！　“凑铡吨腥A人民共和國(guó)證券投資基金法》，“基金”或“證券投資基金”的定義是：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集證券投資基金（簡(jiǎn)稱(chēng)基金），由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)?！　　蹲C券投資基金管理暫行辦法》中的定義是：本辦法所稱(chēng)證券投資基金（簡(jiǎn)稱(chēng)“基金”）是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方法，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資?！　。ǘ┗鹌贩N的分類(lèi)　　基金理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的主要有四種：固定收益理財(cái)產(chǎn)品、最低收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。不同的基金產(chǎn)品適合于不同類(lèi)型的投資者?！　?.按是否可以贖回劃分　　根據(jù)基金是否可以贖回來(lái)劃分有開(kāi)放式基金和封閉式基金兩種?！　。?）開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總份額隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國(guó)家規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種基金?！　。?）封閉式基金是指事先確定發(fā)行總份額，在封閉期內(nèi)基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過(guò)證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)基金單位的一種基金?！　￠_(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位對(duì)應(yīng)的該基金凈值為基礎(chǔ)，不會(huì)出現(xiàn)折價(jià)現(xiàn)象。封閉式基金單位的價(jià)格更多地會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系的影響，價(jià)格波動(dòng)較大。開(kāi)放式基金與封閉式基金信息披露要求也不同，開(kāi)放式基金要求基金公司每個(gè)開(kāi)放日公布基金單位資產(chǎn)凈值，并以基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定交易價(jià)格，受理基金的申購(gòu)與贖回業(yè)務(wù)。封閉式基金需要每周公布一次單位資產(chǎn)凈值?！　?.按投資對(duì)象劃分　　根據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金和混合基金?！蹲C券投資基金運(yùn)作管理辦法》做了如下規(guī)定：　?。?）60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金?！　。?）80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券型基金。　?。?）僅投資于貨幣市場(chǎng)工具（央行票據(jù)、短期債券、債券回購(gòu)及同業(yè)存款和現(xiàn)金）的，為貨幣市場(chǎng)基金?！　。?）投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合第（1）項(xiàng)、第（2）項(xiàng)規(guī)定的，為混合基金?！　?.按投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同劃分　　按投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同，可以將基金劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金?！　〕砷L(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值為目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類(lèi)基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和贏利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。　　收入型基金是以追求基金當(dāng)期收入為目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是優(yōu)績(jī)股、債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等收入比較穩(wěn)定的有價(jià)證券。收入型基金一般把所得的利息、紅利都分配給投資者?！　∑胶庑突鸬哪繕?biāo)介于成長(zhǎng)型基金與收入型基金之間，既追求長(zhǎng)期資本　　增值，又追求當(dāng)期收入。在投資對(duì)象方面，兼顧股票和債券的成長(zhǎng)性與收益　　性，其收益與風(fēng)險(xiǎn)狀況介于成長(zhǎng)型基金和收入型基金之間?！　?.按組織形式不同劃分　　根據(jù)組織形式不同，可以將基金分為公司型基金和契約型基金。　　公司型基金是具有共同投資目標(biāo)的投資者依據(jù)公司法組成以贏利為目的的、投資于特定對(duì)象（如有價(jià)證券、貨幣）的股份制投資公司。基金持有人既是基金投資者又是公司股東。契約型基金是基于一定的信托契約而成立的基金，一般由基金管理公司（委托人）、基金保管機(jī)構(gòu)（受托人）和投資者（收益人）三方通過(guò)信托投資契約而建立的。我國(guó)基金市場(chǎng)上目前交易的基金均為契約型基金?！　?.兩種特殊類(lèi)型的基金　　除上述類(lèi)型的基金外，還有兩種較為特殊的基金：交易所交易基金ETF和上市型開(kāi)放式基金LOF?！　。?）ETF（Exchange Traded Fund）基金以某一指數(shù)的成分股為投資對(duì)象，一只成功的ETF可以盡可能與標(biāo)的指數(shù)走勢(shì)一模一樣，使投資人安心獲取指數(shù)的收益。ETF具有獨(dú)特的實(shí)物申購(gòu)和贖回機(jī)制，投資者向基金管理人申購(gòu)ETF基金，需要拿這只ETF基金指定的一籃子股票來(lái)?yè)Q取，贖回時(shí)得到的不是現(xiàn)金，而是相應(yīng)的股票。如果想變現(xiàn)，需要再賣(mài)出這些股票，而且贖回份額有一定的數(shù)量限制，一般為50萬(wàn)個(gè)以上的基金單位?！　。?）LOF（Listed Open Ended Fund）是指在交易所上市交易的開(kāi)放式基金，也.稱(chēng)為“上市型開(kāi)放式基金”。其在產(chǎn)品特性上與一般開(kāi)放式基金沒(méi)有區(qū)別，只是在交易方式上增加了二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)這個(gè)新渠道?！　。ㄈ┗鹄碡?cái)方式特點(diǎn)　　理財(cái)是一個(gè)范疇很廣的概念。從理財(cái)?shù)闹黧w來(lái)說(shuō)，個(gè)人、家庭、公司、政府部門(mén)甚至國(guó)家等都有理財(cái)活動(dòng)。理財(cái)是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗地說(shuō)，理財(cái)就是打理錢(qián)財(cái)，就是省錢(qián)、賺錢(qián)、花錢(qián)之道?！　±碡?cái)說(shuō)起來(lái)是一件很平凡的事，實(shí)際上卻很有學(xué)問(wèn)。我們要理財(cái)就要從自己的年齡和收入，所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和期待的收益等方面出發(fā)，權(quán)衡選擇適合自己的產(chǎn)品?；鸬姆N類(lèi)繁多，不同品種表現(xiàn)出來(lái)的不同特性可以適合不同的投資者理財(cái)之用?！　』鹄碡?cái)要求投資者一定要對(duì)自己有清醒的認(rèn)識(shí)，分析清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)收益?！　』鹄碡?cái)首先要注意分散投資，在銀行、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)中合理配置資產(chǎn)，然后要選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的基金產(chǎn)品類(lèi)型。股票基金、混合基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金等不同類(lèi)型的基金風(fēng)險(xiǎn)從高到低，對(duì)應(yīng)的期望收益率也有很大差異。其次要仔細(xì)閱讀基金契約和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，考察基金管理人是否嚴(yán)格履行契約的規(guī)定，比較不同基金產(chǎn)品之間的細(xì)微差別。　　不同的投資者對(duì)自己投資收益的預(yù)期不同，能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。對(duì)于基金我們應(yīng)該建立起自己的投資體系，要充分地分析自己適合哪種類(lèi)型基金的投資?；鹄碡?cái)不可以“隨眾”，應(yīng)該有自己的主見(jiàn)。我們要認(rèn)認(rèn)真真地研究基金和基金公司，按照自己的投資策略對(duì)比它們，選擇它們。市場(chǎng)是不可預(yù)測(cè)的，這同樣適用于基金市場(chǎng)。先人曾經(jīng)告誡我們“小不忍則亂大謀”，股神巴菲特也曾說(shuō)過(guò)“投資主要是在于避免做出愚蠢的決策，而不是在于做出幾個(gè)英明的決策”?！　』鹗且环N適合大眾的理財(cái)方式?；鹄碡?cái)不是要預(yù)測(cè)市場(chǎng)，基金也不是用來(lái)“炒”的，如果那樣我們可以直接“炒”股票好了，沒(méi)有必要投資基金。對(duì)于基金理財(cái)我們能選擇的最好方法就是要選擇出最適合我們的基金，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范?！　?zhuān)家坐堂　什么樣的人適合基金這種投資方式　　市場(chǎng)上的金融投資品種很多，如債券、股票、期貨、外匯等。投資者也許要問(wèn)，既然基金募集資金的投向同樣是其他的金融品種，我們?yōu)槭裁催€要投資基金呢？基金這種投資品種適合怎樣的人呢？　　首先，我們把進(jìn)入金融市場(chǎng)的人分為兩種類(lèi)型。一類(lèi)是投機(jī)者，這部分人不以投入資金的保值和增值為目的，他們通常持有金融品種的時(shí)間較短，為的是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)差價(jià)獲得超額贏利。投機(jī)者的預(yù)期收益可能較大，但他們是以承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)的，他們通常需要專(zhuān)業(yè)的投機(jī)知識(shí)與專(zhuān)注的分析精力，這類(lèi)喜好風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)者不太適合進(jìn)行基金投資。個(gè)別封閉式基金投資者喜歡通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)的買(mǎi)賣(mài)差價(jià)來(lái)博取利潤(rùn)，其實(shí)這是不明智的。基金的波動(dòng)價(jià)格通常較小，選擇基金進(jìn)行投機(jī)操作不如換用其他交易手續(xù)費(fèi)較低且價(jià)格波幅較大的金融品種，比如股票、期貨，等等?？傊鹗且环N用于投資的金融工具，不太適合用于投機(jī)。另一類(lèi)是投資者，這部分人有較強(qiáng)的投資理財(cái)意識(shí)但又不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型，他們?nèi)胧械哪康木褪窍Ｍ谫Y產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上獲得比銀行儲(chǔ)蓄更高的收益。投資者的投資目標(biāo)比較明確，他們更注重投資基本面的分析，假如他們正好有這種長(zhǎng)期投資理念而且沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)和研究精力，他們最適合選擇基金進(jìn)行投資。同時(shí)基金品種多樣，不同品種所表現(xiàn)出來(lái)的不同特性幾乎能夠滿(mǎn)足所有投資者的需要?！　≡诮鹑谑袌?chǎng)中收益與風(fēng)險(xiǎn)總是并存的，投資基金也不是完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，基金投資者要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把握好自己的投資占總資金的比重。一般來(lái)說(shuō)我們投資基金的比重不應(yīng)超過(guò)銀行存款的比重，而且這個(gè)比重也要隨投資的基金類(lèi)型不同而變化。債券型基金的比重應(yīng)該大些，股票及金融衍生品型基金的投資比重應(yīng)該小些?？傊?，對(duì)于不具備非常專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)，但具有較強(qiáng)的投資理財(cái)意識(shí)的投資者非常適合選擇基金進(jìn)行投資理財(cái)。

媒體關(guān)注與評(píng)論

　　不進(jìn)行研究的投資，就像打撲克從不看牌一樣，必然失?。　　　说谩ち制?/pre>


編輯推薦
　　金融危機(jī)和基金究竟有怎樣的關(guān)系？金融危機(jī)下，又該怎樣進(jìn)行基金交易呢？　　買(mǎi)賣(mài)基金實(shí)際上就是買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)，能看準(zhǔn)時(shí)機(jī)的人就能把握財(cái)富，財(cái)富永遠(yuǎn)只給那些在時(shí)機(jī)面前有準(zhǔn)備的人?！　　痘鸶呤帧芬灾袊?guó)新基民為讀者對(duì)象，從基金投資的基礎(chǔ)知識(shí)入手，全面系統(tǒng)地介紹了基金投資的各種技巧。　　如果你下定決心要成為什么樣的人，或者要做成什么樣的事，那么，意志與動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)力會(huì)使你心想事成。借助《財(cái)富寶典》的力量，你的財(cái)富夢(mèng)想就能如愿以?xún)??！　碛小敦?cái)富寶典》，你就能把握住財(cái)富。





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