金融新秩序
出版時間：2004-2 出版社：中國人民大學出版社 作者：羅伯特·J·希勒 頁數(shù)：419 字數(shù)：356000
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內容概要
本書介紹了一種全新的風險管理體系，以幫助人們保障國民財富的安全，保護世界各地的人們賴以生存的數(shù)以十億美元計的、小的——也不是太小的——經(jīng)濟收益。絕大部分這樣的經(jīng)濟收稅收稅益不會成為新聞，甚至不會引發(fā)很多公眾討論，但它們可以加強本來很難獲得的經(jīng)濟安全，沒有它們，任何表面的進步都是空幻的。通過從根本上改變我們的基本制度，通過管理各類大小風險的方法，我們可以更好地改善我們的生活和社會，而不僅僅是對現(xiàn)狀進行修修補補。
作者簡介
羅伯特·J·希勒是耶魯大學經(jīng)濟學教授，他的著作《宏觀市場》獲得了一第一屆保羅·A·薩繆爾森年度獎；他的另一部著作《非理性繁榮》被《紐約時報》評為最暢銷書。
書籍目錄
導言 經(jīng)濟安全的承諾 無道德危害條件下的激勵機制 關于金融新秩序的六大主張 金融新秩序的景象 今天的風險管理 信息技術 金融理論與實踐 心理學、行為金融學和框架效應 金融創(chuàng)新可能存在的問題 道德因素 本書的結構第一篇 世界進步中的經(jīng)濟風險 第一章 1950年以來的世界 改善風險管理體系——重塑1950年以來的歷史 50年代落后的信息技術與思維游戲 迫切性 第二章 經(jīng)濟風險中的隱性問題 生活水準的波動性 很少被談論的個人經(jīng)驗風險 人們總是選擇放棄機會以躲避風險 經(jīng)濟風險的結果 家庭可以幫助你緩解和隱藏風險 社會收入再分配的主要途徑 幸運的20世紀 透視我們和我們的風險 第三章 為何新技術創(chuàng)造風險 第四章 四十大盜：多種類型的經(jīng)濟風險第二篇 科學技術如何為金融業(yè)創(chuàng)造新機遇 第五章 風險管理中新信息技術的應用 第六章 風險管理中心理學的應用 第七章 金融創(chuàng)新的性質第三篇 金融新秩序的六大主張 第八章 生計保險和房屋價值保險 第九章 宏觀市場：最大型風險的交易 第十章 收入相關貸款：降低財務困難與破產(chǎn)風險 第十一章 不平等保險：保護收入的公平分配 第十二章 跨代際社會保障：在年輕人和老年人之間分擔風險 第十三章 風險控制的國際協(xié)議第四篇 金融新秩序的實施 第十四章 全球風險信息數(shù)據(jù)庫 第十五章 新度量單位和電子貨幣 第十六章 實現(xiàn)風險管理的主張：研究和提倡第五篇 金融新秩序是歷史的延續(xù) 第十七章 歷史上主要的金融創(chuàng)新 第十八章 歷史上主要的社會保險創(chuàng)新結語 一個激進的金融創(chuàng)新模型
章節(jié)摘錄
克服宿命論錯誤想法是至關重要的。因為這樣的思想，不僅使我們習慣于我們自身的風險，還使我們無法正確評判社會用來化解風險的政策，更令我們對于別人的深切災難視而不見。只有改變了這樣的觀點，我們才能真正面對這些風險，并采取及時的措施應對這些風險。也只有改變了這樣的觀點，我們才能規(guī)劃出能夠激勵人們更富于冒險精神的經(jīng)濟制度，并提供更高等級的保障措施，使這樣的制度遍及全社會。 我們需要系統(tǒng)性地面對風險。我們需要一整套全新的能夠讓我們應對風險的現(xiàn)代制度--這樣的制度將會是一個嶄新的金融秩序的基石。 目前，保險公司可以為由可識別的健康原因引起的收入驟降提供保險--即我們所說的傷殘保險。其基本思想是，只為特定的外生原因--健康問題--導致的收人損失提供保險，而不管其他因素如商業(yè)失敗造成的收入損失。由于傷殘可以進行客觀的驗證，因此其中不存在道德危害，投保人不會僅僅因為獲得了保險金而停止工作，也不會因為想更好的享受生活--以期利用保險金彌補損失的收入--而工作不努力?！ 〉裉斓膫麣埍ｋU運轉得并不完美。傷殘不能被完全確定，為了徹底確定它，保險公司需要支出大量的成本--不時地派人去觀察那些聲稱傷殘的投保者的家庭，并探訪他們的鄰居，以確定他們是否是為了獲得保險金而欺詐性地聲稱傷殘(例如，發(fā)現(xiàn)一個聲稱背部傷殘的投保人在打網(wǎng)球)。這種反欺詐的努力非常耗費成本，最終效果也很有限?！ ∮氖I(yè)保險計劃實際上是在解決了一些地方性的失業(yè)保險計劃所遇到的困難的基礎上建立起來的。英國吸取了伯爾尼、巴塞爾和科隆等城市完全自愿的失業(yè)保險制度的教訓，認為這種保險要么是強制性的，要么必須在范圍上加以限制。在研究上述城市的實踐之后，英國決定實施強制性的失業(yè)保險制度，失業(yè)保險費從工資中扣除，并由雇主而不是個人繳納，同時，英國要求那些獲得失業(yè)補助的人必須與政府指定的勞動力市場(失業(yè)辦公室)合作以找到新的工作。失業(yè)人員必須在工作時間到這類勞動力市場簽到，才能領到失業(yè)補助，以防止欺詐行為?！ ?/pre>媒體關注與評論
序 從科技進步中所獲得的經(jīng)濟收益本身，并不能保證更多的人過上更好的生活。正如經(jīng)濟安全缺乏保障和收入分配不均在當今世界普遍存在一樣，盡管科技進步可以推動經(jīng)濟發(fā)展到更高層次，但有些方面依舊會惡化。新的風險管理理念能夠幫助我們管理很多風險——現(xiàn)在的和未來的、近期的和遠期的——并限制資本主義“創(chuàng)造性破壞”的危害。這些理念的應用，不僅有助于降低破壞性的風險，還能允許人們進行更積極的冒險行為，從而令世界更加多樣化，更加令人鼓舞?！ ”緯榻B了一種全新的風險管理體系，以幫助人們保障國民財富的安全，保護世界各地的人們賴以生存的數(shù)以十億美元計的、小的——也不是太小的——經(jīng)濟收益。絕大部分這樣的經(jīng)濟收益不會成為新聞，甚至不會引發(fā)很多公眾討論，但它們可以加強本來很難獲得的經(jīng)濟安全，沒有它們，任何表面的進步都是空幻的。通過從根本上改變我們的基本制度，通過管理各類大小風險的方法，我們可以更好地改善我們的生活和社會，而不僅僅是對現(xiàn)狀進行修修補補?！ 【拖瘳F(xiàn)代保險體系可以保護人們在生活中免受災難性風險的威脅一樣，這套體系將利用金融創(chuàng)新以保護人們免受系統(tǒng)性風險帶來的損失：這些風險包括從技術革新導致的失業(yè)，到經(jīng)濟環(huán)境變化帶來的對家庭和社區(qū)的威脅?！ ∪绻軌虺晒Φ貙嵤┻@套新的金融體系，人們在追求自己的夢想時，將會比在現(xiàn)行風險管理模式下?lián)碛懈嗟淖孕拧]有這樣一種更安全的方式，年輕人將很難承受必要的風險把他們的智力資本轉變?yōu)閷ι鐣杏玫纳唐泛头?；而對于以增長為導向的信息社會來說，年輕一代的思想和技能代表了社會發(fā)展的原動力?！ v史上的經(jīng)濟思想家往往受到他們所在時代的相關風險管理方式的限制。金融理論、信息技術和心理科學方面的進步，允許我們能夠設計出前人難以想像的新機制，以管理資本主義內在的技術和經(jīng)濟風險。共產(chǎn)主義運動的倡導者卡爾·馬克思1867年發(fā)表《資本論》的時候、現(xiàn)代自由經(jīng)濟政策的先驅約翰·梅納德·凱恩斯（JohnMaynard Keynes）1936年出版《就業(yè)、利息和貨幣通論》（GeneralTheoryO／Employment，InterestandMoney）、經(jīng)濟自由化的代表人米爾頓·弗里德曼（Milton Friedman）1962年出版《資本主義與自由》（CapitalismandFreedom）的時候，都不可能了解這些風險管理的思想?！ ”緯鴮蔑L險管理技術來解決我們生活中遇到的主要問題。也就是說，本書將描述一套電子化的風險管理體系，這套體系將與現(xiàn)有的資本主義經(jīng)濟制度結合在一起，共同促進財富的增長。本書并不承諾烏托邦社會的出現(xiàn)，也不能對所有的問題給出解決方案。本書的寫作并不是由某個政治意識形態(tài)驅使，也不是出于對某個社會階層的同情，但它確實給出了人們可以實際采取的用來改善生活的步驟。本書旨在闡述有關基本風險管理技術的一些新思路，而不是提供解決未來問題的現(xiàn)成方案。相反，本書指出了未來由實踐、創(chuàng)新和金融理論的進步所必然導致的風險管理的發(fā)展方向，這一方向體現(xiàn)為風險相關信息管理的改善，以及社會科學家能更好地利用心理學設計出簡便的技術，幫助人們管理與收人相關的風險?！ ?/pre>編輯推薦
我們所生活的時代充滿了財富，但也同樣充滿了經(jīng)濟不安全因素，從科技進步中所獲得的經(jīng)濟收益本身，并不能保證更多的人過上更好的生活。對于人類福利的重要的"普通財富"，正面臨著全球經(jīng)濟巨變所帶來的種種風險。希勒提出了利用現(xiàn)代信息技術和先進的金融理論對基本風險進行管理的六大主張，為人們創(chuàng)造了一種強有力的工具，以前所未有的方式幫助我們確保普通財富的安全和增長。圖書封面
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用戶評論 (總計8條)
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- 朋友托我買的，速度很快，應該還不錯吧
- 《非理性繁榮》堪稱投資者的必讀書目，金融新秩序就一般了，然而席勒卻更加鐘愛本書，我臆斷可能是作者在本書中描述了他理想中的金融烏托邦的緣故。不能說席勒的六點建議沒有創(chuàng)意，然而必要性是一方面，可行性是另一方面。如何破除國與國之間的壁壘，如何讓確立優(yōu)勢地位（無論經(jīng)濟政治）的國家通過分擔風險來帶動全球國家的均衡發(fā)展，是無法解決得問題，道義勸說是靠不住的，其漫長的時間，怕不是一兩代人可以看到的。換一個角度，也許席勒揭示了世界經(jīng)濟發(fā)展面臨的重大風險，這點倒是有些作用的。
- 和非理性繁榮一樣，有大量的數(shù)據(jù)支持，講了些宏觀的東西，看著玩吧。
- 在過去幾十年間，金融領域可謂發(fā)生了翻天覆地的發(fā)展和變革。但是這些進步帶來的經(jīng)濟發(fā)展本身并無法確保更多的人過上好日子。隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，巨大的經(jīng)濟隱患和收入分配不公等諸多問題彌漫在當今世界的每一個角落。
面對上述諸多風險，人們迫切需要一種高度保障的制度，以幫助他們在遭遇風險時得到更好的保護。對此，2013年諾貝爾經(jīng)濟學家得主羅伯特?席勒在《新金融秩序》一書中針對如何應對金融風險，提出了恰當有力的解決方案。
在書的第一章節(jié)中，席勒對20世紀以來世界經(jīng)濟發(fā)展做了一個歷程回顧。他指出，50年代以來，隨著科學技術的進步和革新，全球經(jīng)濟獲得了前所未有的發(fā)展，但這并不意味著人們身邊的風險越來越小。在他看來，現(xiàn)代經(jīng)濟生活中的每一個人都面臨了許許多多的經(jīng)濟風險，這些風險時刻都在威脅著我們的生活，對我們的工作、住宅、社會乃至國家發(fā)展產(chǎn)生巨大的影響。然而現(xiàn)有的金融制度對這些風險卻是束手無策的。因此，他提出建立21世紀金融新秩序是大勢所趨，并在書中針對金融業(yè)、融資市場、保險業(yè)、稅收、社會福利和國家合作提出了金融風險6大理念，旨在通過這些新型金融工具讓更多的人共同承擔經(jīng)濟風險從而分散和減輕這些風險。
席勒指出，這種全新的風險管理文化與信息技術手段緊密結合在了一起，信息技術的創(chuàng)新發(fā)展對實現(xiàn)現(xiàn)代化金融體制有著異乎尋常的重要意義。它的出現(xiàn)一方面使我們能夠將風險管理的手段系統(tǒng)化，另一方面還能為我們分散風險，打造內容豐富的數(shù)據(jù)庫。以前需要通過高薪雇傭專業(yè)人員來完成的工作，在新技術的幫助下都變成了簡易廉價的工作。這一系列嘆為觀止的技術創(chuàng)新都將給人類歷史添色不少，也給我們的生活帶來了重大改善。因此，席勒認為，在未來某一天，令人束手無策的風險將會終結于這些技術創(chuàng)新。
在席勒所構畫的二十一世紀新金融秩序中，每個人的生活都會隨著不確定性的減小而得到改善，我們居住的這個世界也將變得更加安全。當意識到風險負擔減輕，生活有了穩(wěn)定的保障之后，所有人都將比以前更具備冒險精神，在從事各類活動時也更有動力，最終這個世界也將成為一個充滿更多希望的世界。
另一位諾貝爾經(jīng)濟學獎得主喬治?阿克洛夫曾對《新金融秩序》一書做出這樣的評價：“在書中，他提出創(chuàng)新型風險管理手段不僅能提高富人的生活質量，同時也能改善窮人和中產(chǎn)階級的生活狀態(tài)，我們能夠針對生活中面臨的各種嚴重風險進行投保。可以說本書預示了未來這個實際中金融市場的發(fā)展方向。”
我國正處于快速發(fā)展和變革時期，現(xiàn)有的經(jīng)濟體系還亟須得到完善。席勒所提出的金融新秩序，對我國在進一步擴大對外開放的過程中如何更好地控制金融風險，確保經(jīng)濟安全無疑也具有參考價值。
（未經(jīng)本人允許不得轉載。）
- 在經(jīng)濟界，有兩部書可以稱為資本主義的《理想國》。
一部是亞當斯密的《國富論》，在資本主義早期，強調了市場機制“看不見的手”的偉大，基本觀點是市場分工，提高效率，擴大市場容量，又反過來促進市場分工。
一部是馬克思的《資本論》，資本主義中期，強調了資本主義內在的矛盾，基本觀點是生產(chǎn)關系與生產(chǎn)力的矛盾，階級對立不可調和，資本主義危機不可避免，加劇了矛盾和對立。因此需要另辟蹊徑，建立否定資本主義的共產(chǎn)主義社會。
如果說還有第三部可以稱之為當代資本主義的《理想國》的話，這本新晉諾獎獲得者的“舊書”《金融新秩序》(英文版2003)可以作為候選者和有力的爭奪者。
開宗明義，作者指出，金融的核心功能是“風險管理”，而且，與傳統(tǒng)的觀點不同，這種風險不局限于金融市場，更可以觸及“公平正義”，從而構建一個美好新世界。
具體而言，風險管理的對象，既包括個人、家庭，也包括行業(yè)、國家甚至整個世界。而作者構建金融新秩序的工具箱里，有生計保險、宏觀市場、收入掛鉤型貸款、不平等保險、跨代社保體系和風險控制國際協(xié)議等六件法寶，每一件都師出名門，非同凡響。
而要構建金融新秩序，除了六件法寶，還要兩個錦囊：
一是新技術，關鍵在于處理信息，以大數(shù)據(jù)、電子貨幣等為代表；
二是新觀念，關鍵在于認清自我，以心理學、消除偏見等為支撐。
大體上說，資本主義三個階段，三位大家，三部“理想國”，經(jīng)歷了從肯定到否定到否定之否定的過程。最終的結局是否圓滿，仍不得而知，不過作為一個屢屢成功預測各種泡沫的行為金融學家，希勒在這本書中所體現(xiàn)的寬闊視野和“社會責任感”值得贊賞。另外，他在耶魯大學的公開課“金融市場”廣受歡迎，學過之后相信會對作者的思想有更加全面深入的理解。
耶魯大學公開課：金融市場
http://v.163.com/special/financialmarkets - 資本主義還逃不出固有的弊病，想改革社會，避免經(jīng)濟而至政治的動亂，必須有新的方法。
馬克思的所有制革命只是個理想化提議，經(jīng)過實踐完全失敗。
在資本主義框架內尋找方法，現(xiàn)實的改良才是實際的辦法。
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